В гостях у программы «Утро в Петербурге» Дмитрий Жилюк, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук.
Ксения Бобрикова,ведущая: Вдруг кто-то не в курсе, что такое кешбэк?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: В широком смысле кешбэк – это возврат определённой суммы от трат. Это могут быть траты не только по карте, но и в каком-то определённом магазине, компании. Это просто возврат некоей суммы, которая была потрачена на товары, работы или услуги.
Тимофей Зудин,ведущий: То есть это отложенная скидка?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Это не совсем скидка в привычном понимании, а возврат потраченных средств.
Тимофей Зудин,ведущий: А кто эти деньги возвращает: банк или магазин?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: В разных программах разные условия. Кешбэк, который сейчас наиболее популярен, от банков и соответственно деньги идут от них. Но банк их берёт не из своего кармана, а скорее часть этих средств берёт с продавца, с того магазина, где была совершена покупка.
Ксения Бобрикова,ведущая: Тогда кто в этой схеме теряет?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Надо понимать, что при оплате банковской картой любого товара в магазине, тот, кто получает деньги – в данном случае продавец- магазин платит определённую комиссию банку за зачисление средств со счёта покупателя на свой через банковскую карточку, через тот самый терминал, к которому мы прикладываем.
Тимофей Зудин,ведущий: Но ведь терминал, к которому вы прикладываете карту одного банка, может обслуживаться другим банком?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Да, банков много, но платёжных систем не так много. Так вот большую часть комиссии берёт сама платёжная система. За счёт этих комиссий банк имеет возможность поделиться частью прибыли с клиентом. Но надо понимать, что реальная комиссия порядка 2%. А когда вам предлагают кешбэк больше, то надо разбираться, в чём заключаются конкретные условия. Надо обращать внимание на условия, потому что они могут варьироваться. Бывает ряд ограничительных условий. Эти средства можно потратить не полностью, а частично. Или накопить определённую сумму и только после этого её тратить. И так далее.
Тимофей Зудин,ведущий: А зачем это вообще нужно банку?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Борьба за клиента. Причём очень жёсткая.
Тимофей Зудин,ведущий: Неужели, открывая счёт в банке, человек думает о кешбэке, который ему будет возвращён?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Кешбэк работает как некая промоакция. Когда клиент слышит о кешбэке, он начинает интересоваться условиями, слышит отзывы своих знакомых и думает, почему и я не могу принять в этом участие.
Тимофей Зудин,ведущий: Давайте рассмотрим суммы. Допустим, по карте я потратил миллион рублей. Сколько максимум мне может вернуться кешбэка?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Я изучал договоры различных банков и хочу сказать, что в большинстве из них прописана максимальная сумма в месяц. Где-то тысяча, а где-то три тысячи рублей. Надо внимательно читать условия. Кроме того, не надо забывать, что кешбэк карта может быть в обслуживании дороже, чем любая другая карта.
Тимофей Зудин,ведущий: А если товар вернули в магазин, что будет с кешбэком?
Дмитрий Жилюк,доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Опять-таки это зависит от конкретных условий конкретного банка. Некоторые банки просто дарят этот кешбэк, но при этом следят, чтобы возврат не стал доброй традицией. А некоторые делают возврат с полной транзакцией с отменой начисленных бонусов.
