В гостях у программы «Утро в Петербурге» Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта.

Николай Растворцев, ведущий: С 30-го октября в России появился новый финансовый инструмент – безотзывные вклады. Звучит строго, но на самом деле, говорят, это может быть выгодно, ведь многие уже окрестили его супер-депозитом из-за повышенной страховки. Так ли это? Кому стоит бежать в банк и переводить свои накопления? Кому лучше подумать?

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Это новая золотая жила для вкладчиков или просто красивая упаковка для уже имеющегося на рынке продукта?

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: На мой взгляд, это точно возможность. Одна из возможностей приумножения капитала, которая имеет плюсы для банков: повышенная ликвидность, долгосрочное использование средств и для вкладчиков тоже. Но во всем есть свои риски и нюансы.

Николай Растворцев, ведущий: О них поговорим подробнее. Как считаете, как банки будут продавать этот продукт? Подходит ли он тем, кто гонится за максимальным процентом, или для более консервативных сберегателей, которые посмотрят на срок и стабильность и будут лояльнее относиться к предложению?

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: Это точно для консервативных клиентов, потому что в России стремятся к финансовой грамотности. Есть разные варианты приумножения капитала. Те, кто хочет стабильную стратегию и не хочет глубоко погружаться, для них это возможность. К тому же страховое покрытие увеличено. Для бабушек и дедушек, для тех, кто подвержен рискам мошенничества, это шанс положить деньги и приумножать их надежно. Банк выступает гарантом.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Вы сказали, что увеличивается страховое покрытие до 2,8 млн рублей. Как это будет работать на практике? Автоматически для всех вкладов или есть условия, если у человека есть обычный вклад в том же банке или деньги на срочном счете с ежемесячным начислением процентов?

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: Закон новый, как банки будут интерпретировать, непонятно. В целом может быть и так, и так. Если вклад существует, общая сумма покрытия, скорее всего, 2,8 млн. Это интересный вариант, страхует часть рисков, которые являются страховым случаем.

Николай Растворцев, ведущий: Главная цена – невозможность досрочно забрать деньги. Насколько это критично? Есть ли лазейки или это игра «всё или ничего»?

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: Лазейки как таковые маловероятны, но есть возможность продать сертификат другому лицу. Важно понимать, по какой стоимости это можно сделать.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Давайте обсудим, что такое сертификат. Когда открываем вклад, нам дают договор, а не сертификат.

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: Сертификат – это возможность получить документ, подтверждающий размещение средств в банке. Его можно передать другому лицу. Важно понимать ликвидность: договор с банком и с покупателем может иметь разные условия, поэтому нужно изучать вопрос внимательно.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Других возможностей нет, кроме передачи сертификата другому лицу, даже в случае форс-мажора или болезни?

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: Именно. Для этого и вводится покрытие 2,8 млн рублей, чтобы банк мог использовать средства долгосрочно.

Николай Растворцев, ведущий: Насколько, на ваш взгляд, будут увеличены ставки в таких вкладах? Как приманивать вкладчиков?

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: Примерно 2-3%. Не суперповышенная доходность, но имеет вес, особенно при длительном сроке, создающем долгосрочную стратегию.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Вклад – это фиксированная ставка, не сберегательный счет с плавающим процентом. Будет ли она учитываться при изменении ключевой ставки?

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: Скорее всего, привязка будет к ставке Центробанка. Если она упадёт, доходность тоже снизится, так же, как и по другим депозитам.

Николай Растворцев, ведущий: У кого есть миллион или полтора, что выгоднее: два разных вклада в разных банках, безотзывный вклад или другой вариант инвестирования?

Татьяна Шустер, эксперт в области финансового учёта: Нужно смотреть на личную склонность к сбережению и стабильность дохода. Мой совет – рассматривать два варианта: депозит и долгосрочный вклад. Для тех, кто готов изучать рынок, есть коммерческая недвижимость, материнский капитал и другие инструменты. Всегда лучше диверсифицировать портфель.