В гостях у программы «Утро в Петербурге» Мария Иржембицкая, эксперт по финансам.
Ильдар Абитов, ведущий: С начала года Банк России усилил безопасность денежных переводов, расширив перечень операций, которые теперь считаются подозрительными и могут быть автоматически заблокированы. Это сделано в интересах защиты от мошенников, однако может неожиданно затронуть и добросовестных плательщиков.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Какие именно операции теперь привлекают внимание банков? Как действовать, если ваш денежный перевод попал под блокировку? Обсудим прямо сейчас.
Ильдар Абитов, ведущий: Список критериев, на которые теперь обращают внимание банки, был расширен с 6-ти до 12-ти. Для начала напомним, какие основные признаки уже существовали до этого.
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: До этого в основном делался упор на получателя и на плательщика. Это были так называемые списки ЦБ, чёрные списки ЦБ, чёрные списки банков. Также учитывались критерии наличия возбужденного уголовного дела в отношении одного из лиц по статьям о мошенничестве. Сейчас это дополнилось техническими моментами, связанными, например, со сменой SIM-карты, со сменой телефона, с операциями на P2P-ресурсах. Это технические моменты, и, как вы правильно сказали, они направлены в первую очередь на защиту интересов добросовестных граждан.
Ильдар Абитов, ведущий: Один из новых критериев, который теперь указывает на подозрительность операции, – это пополнение. Процитирую: «Пополнение счёта цифровой картой через банкомат, если получатель недавно переводил за границу более 100 000 рублей». Как это будет работать на практике?
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: Мы уже находимся в той стадии, когда все операции прозрачны. Контроль ведётся, в том числе, с использованием искусственного интеллекта. Все движения по картам видны, и это происходит уже давно. Усиление связано с поручениями правительства и Центробанка и направлено, опять же, на защиту добросовестных налогоплательщиков.
Ильдар Абитов, ведущий: То есть человек перевёл 100 000 рублей за границу, потом воспользовался банкоматом. Что дальше? Сразу происходит блокировка?
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: Совершенно не обязательно, что блокировка произойдёт сразу. Просто последующие операции этого гражданина будут проходить более углублённую проверку. Это как отметка, что на данные переводы нужно обратить внимание.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Нужно ли как-то подстраховаться, уведомить банк о том, что ты переводишь деньги, что это действительно ты и ты осознанно распоряжаешься своими средствами?
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: С банком, конечно, нужно общаться.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Потому что для этого, казалось бы, и придумали приложение, чтобы ни с кем не общаться. Теперь снова возвращаемся к контактам.
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: Если посмотреть на эти критерии, они касаются совсем небольшого количества граждан.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Например, если полгода не переводил этому человеку крупные суммы, а потом перевёл. Крупные суммы люди переводят не так часто, обычно по необходимости. Получается, что, например, родственники покупают машину, ты им одалживаешь деньги, уверен в контактах, но всё равно должен заранее предупредить банк?
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: Во-первых, хорошо, что обозначен критерий 200 000 рублей, потому что раньше такая сумма нигде не была указана. Одного единственного критерия, скорее всего, будет недостаточно для возникновения проблемы. Посмотрим, как это будет исполняться банками. На старте возможны шероховатости, но со временем всё отрегулируется. Если планируется нестандартная, крупная транзакция, имеет смысл позвонить в банк и сказать: «Я планирую такую операцию, для меня важно, чтобы она прошла быстро, и получатель получил деньги вовремя». Банк обязательно пойдёт навстречу.
Ильдар Абитов, ведущий: Ещё один новый признак – обнаружение на устройстве клиента вредоносного программного обеспечения. Что это за программы? Как вообще узнать, что они есть на устройстве?
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Как банк получает доступ к устройству?
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: Это технический вопрос, и здесь лучше обращаться к IT-специалистам. Но банки сейчас предоставляют услуги защиты от мошенников в рамках своих пакетов. Соответствующее программное обеспечение для этого уже существует. Главное – понимать, что всё это направлено на защиту, и не воспринимать это как ущемление прав. Вас страхуют и защищают.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Что делать, если, защищая, банк заморозил платёж или перевод? Давайте небольшой чек-лист.
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: В первую очередь нужно обратиться в банк. Банк подскажет, какие документы необходимы для подтверждения операции. Нужно быть готовыми к тому, что блокировка может занять до 48-ми часов.
Ильдар Абитов, ведущий: Что обычно требуется для подтверждения добросовестности перевода?
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: Если это займ, скорее всего потребуется договор займа. Если это подарок к празднику, юбилею, свадьбе, может быть достаточно письменного заявления, и банк иногда принимает его через систему банка клиента.
Ильдар Абитов, ведущий: А если это возврат личного долга родственнику или знакомому без расписки?
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: В этом случае я бы рекомендовала оформить всё постфактум. Это может быть расписка или договор займа, даже если это родственник. Есть нюанс: переводы между родственниками могут подтверждаться документами о родстве.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: А если, например, двоюродная сестра, разные фамилии?
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: Тогда достаточно указать, что это родственник не первой линии. При необходимости родство можно подтвердить – либо через банк, либо самостоятельно. Действует принцип одного окна.
Ильдар Абитов, ведущий: Главное, что мы поняли: переживать из-за новых критериев не стоит. Всё это сделано для защиты добросовестных пользователей.
Мария Иржембицкая, эксперт по финансам: Да, переживать не нужно. Просто сейчас всё больше входит в обиход понятие культуры обращения с безналичными средствами.
