В гостях у программы «Утро в Петербурге» Елена Феоктистова, финансовый консультант.

Николай Растворцев, ведущий: Обещали поговорить о важном – о цифрах и о деньгах, которые, конечно же, хочется приумножать и увеличивать.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Проценты по вкладам медленно, но снижаются, а цены на некоторые позиции продолжают ощутимо расти. Привычные финансовые решения уже не всегда кажутся такими надёжными, как раньше. Как сохранить сбережения и какие тенденции стоит учитывать, выбирая инвестиционную стратегию 2026-го года?

Николай Растворцев, ведущий: В феврале состоится очередное заседание Центрального банка, где пересмотрят ключевую ставку. Можно гадать, увеличат её или снизят, но мы смотрим на текущие цифры. Насколько изменения по вкладам – десятые, а иногда и сотые доли процента – действительно должны подталкивать людей к действиям? Стоит ли из-за разницы в полпроцента что-то менять?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Мы не можем повлиять на решения банков, поэтому в первую очередь нужно думать о себе. Я всегда говорю: когда мы начинаем разбираться в деньгах, нужно смотреть на свои цели и желания. Исходя из этого уже принимать решения и делать шаги, которые будут выгодны именно в вашей ситуации. Кому-то выгоден долгосрочный вклад, кому-то, наоборот, нужен накопительный счёт с небольшим процентом, но с возможностью в любой момент пополнить или снять деньги. Здесь важно соблюдать базовые правила управления финансами. Одно из них – финансовый резерв. Это должен быть накопительный счёт без обязательств, где начисляются проценты, и деньги можно снять в любой момент. Желательно, чтобы такой резерв составлял минимум 3 месяца расходов, а для семьи – в идеале годовой запас, и конечно, финансовая защита, о которой часто забывают. Это инструменты, которые помогают в случае проблем со здоровьем, включая страхование от серьёзных заболеваний. Когда у человека есть цели, резерв и защита, он спокойнее относится к любым изменениям ставок и ориентируется прежде всего на себя.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Если говорить о желании сохранить и не потерять накопленное, какие инструменты в 2026-м году выглядят актуальными? Долгосрочный вклад кажется привлекательным, особенно если ставка может снизиться, но банки предлагают и другие варианты.

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Долгосрочные вклады сейчас выгодны тем, кто хочет буквально спрятать деньги от себя на конкретную цель. Например, человек планирует ремонт дачи летом. Долгосрочный вклад – хороший вариант, чтобы не потратить эти деньги раньше, особенно с учётом праздников и дополнительных расходов. Для крупных целей – ремонта, покупки автомобиля – это рабочий инструмент. Хранить рубли дома – не лучшая идея, поэтому банковские инструменты всё же предпочтительнее, они хотя бы частично компенсируют инфляцию. Есть банки с ежедневной капитализацией процентов, но там, как правило, нужно выполнять условия: пользоваться картой, быть активным клиентом.

Николай Растворцев, ведущий: Тогда многие задумываются об альтернативах – недвижимость, золото, инвестиционные монеты. Этим должен заниматься только профессионал или обычному человеку тоже можно пробовать? Или инвестиции – это всегда риск?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Инвестиции – это всегда риск, и это важно помнить. Недвижимость может сохранить деньги, но это неликвидный инструмент, быстро продать и получить средства сложно. Инвестиционные монеты и слитки сейчас популярны, тем более НДС отменили. Но возникают вопросы хранения: капсулы, безопасность, отпечатки. Нужно понимать, что золото не даёт дополнительной доходности – нет процентов, дивидендов или купонов, есть только рост цены. Поэтому инвестировать стоит только свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшие 3-5 лет. Если есть краткосрочные цели, лучше использовать депозиты. А для свободных средств можно формировать инвестиционный портфель, изучая инструменты и избегая мошенников.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Многие банки прямо в приложениях предлагают инвестиции: «мы всё сделаем за вас». Стоит ли обычному человеку соглашаться на такие предложения?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Нужно понимать, что банк или брокер зарабатывает на комиссиях. Даже если вы не получите доход, расходы будут. Банк не делает это бесплатно – он возьмёт свой процент вне зависимости от результата. Можно вложить тысячу рублей, рынок пойдёт вниз, и останется 500, а претензии предъявить будет некому. Инвестиции – это риски клиента, и деньги там не застрахованы. Застрахованы только банковские депозиты.

Николай Растворцев, ведущий: А как вы относитесь к программе долгосрочных сбережений, рассчитанной на 5, 10, 15 лет, в том числе с расчётом на пенсию и наследование?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: У меня самой другая программа – частные инструменты и долгосрочное страхование жизни. Я сравнивала условия и поняла, что мне так выгоднее. Кому-то подойдёт программа долгосрочных сбережений граждан. Она действительно помогает начать формировать пенсионный капитал, особенно тем, кто работает на фрилансе или как самозанятый, где нет обязательных отчислений. Сейчас появилась возможность добровольных отчислений, но не все этим пользуются. Такая программа дисциплинирует. Важно помнить, что наследование возможно только если не выбраны пожизненные выплаты и они не начались. Если выплаты пожизненные и человек начал их получать, оставшиеся средства не наследуются. Поэтому условия договора нужно внимательно читать и примерять на себя.