В гостях у программы «Утро в Петербурге» Полина Будникова, эксперт по недвижимости.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Ипотека снова в фокусе нашего внимания. Ставки постепенно снижаются, а вот правила меняются. С 1-го февраля вступают в силу новые условия семейной ипотеки. Кому стоит поторопиться, чтобы успеть воспользоваться льготным кредитом? Стоит ли сейчас рефинансировать ипотеку под актуальную ставку или подождать?
Николай Растворцев, ведущий: Как вы оцениваете ситуацию на рынке ипотечного кредитования в России? Ставки действительно идут вниз или это просто рекламные моменты, которыми пытаются зазвать и убедить, что сейчас то самое время, когда надо брать или рефинансировать ипотеку? Или мы всё ещё в зоне высокой стоимости и высокого риска?
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: Ставки потихонечку уже снижаются. Ранее мы брали ипотеку под 26-27%, сейчас текущая ставка на вторичный рынок – 19,5%.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Стоит ли заёмщикам, которые брали ипотеку по высокой ставке, задумываться прямо сейчас о рефинансировании? Или всё-таки стоит подождать? И вообще, сколько раз можно воспользоваться этой возможностью, потому что банки при заключении договора говорят, что раз в жизни за 30 лет, поэтому нужно тщательно взвесить все риски и обратного пути не будет.
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: Если ипотека была взята под 30%, то, конечно же, уже стоит её рефинансировать. Рефинансирование возможно спустя шесть месяцев, минимум должно пройти полгода, 6 платежей. Далее мы можем рефинансировать ипотеку в том же банке, где она оформлена сейчас. Многие банки говорят, что рефинансирование возможно только один раз, но по факту вы можете делать это столько раз, сколько хотите, переводя кредит в другой банк. Вероятнее всего, когда ваш банк узнаёт, что вы хотите перевести кредит, возможно, вам предложат индивидуальные условия.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Чтобы перейти в другой банк, нужно будет снова оформлять страховки, дополнительные платежи? Или, если годовая страховка ещё действует в предыдущем банке, то это необязательно делать повторно?
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: Да, при рефинансировании в другом банке необходимо оформлять новую страховку. Также банк может потребовать новую оценку объекта, оценку его стоимости, следовательно, это дополнительные расходы. В лучшем случае имеет смысл переходить тогда, когда страховки уже заканчиваются. Но, опять же, нужно считать. Возможно, рефинансирование окажется настолько выгодным, что расходы на страхование не будут критичными.
Николай Растворцев, ведущий: С 1-го февраля меняются правила программы семейной ипотеки. Давайте простыми словами, для тех, кто, может быть, запутался и читал разные оценки экспертов в интернете.
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: Сейчас люди сильно торопятся, чтобы успеть взять две ипотеки вместо одной на семью. На данный момент можно оформить 2 ипотеки: одну на мужа, одну на жену, если они не выступают созаёмщиками. Под 6% можно взять две ипотеки на сумму до 12 миллионов рублей. С 1-го февраля такая возможность останется только одна на семью. Следовательно, 2 квартиры взять уже будет невозможно. Также планируется дифференцированная ставка: если один ребёнок, ставка 12%, если детей больше, ставка будет ниже.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Это пока на уровне обсуждения?
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: Мы ждём подтверждения в ближайшие дни, потому что только начались рабочие дни у банков. Сейчас ипотеки выдаются по старым условиям, новые одобрения тоже идут по старым условиям до 1-го февраля. Но ожидается, что после 1-го февраля ставка станет выше и условия будут менее выгодными. Уже есть изменения, связанные с тем, что получить ставку 6% стало сложнее. Если нет официального дохода, сложнее получить семейную ипотеку, особенно на загородную недвижимость. Семейная ипотека действует и на новостройки, и на загородное строительство, и на готовые дома от подрядчиков. В этих случаях требуется больше документов и подтверждений, выезжают оценочные службы банков, проверяют объект, и не всегда оценивают его по ожидаемой стоимости.
Николай Растворцев, ведущий: Оспаривать такую оценку смысла нет?
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: Есть несколько банков. Если один оценил объект на более низкую стоимость, можно попробовать обратиться в другой. Банки не сообщают друг другу результаты. Оценочные компании аккредитованы при банках, иногда работают внутри банка. Были случаи, когда сотрудники выезжали под видом потенциальных покупателей и проверяли, есть ли реальный дом, коммуникации, можно ли взять объект в залог. С квартирами всё проще, с домами сложнее.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Как вы оцениваете спрос на вторичном рынке? Насколько он оживает после высоких ставок и громких судебных дел?
Николай Растворцев, ведущий: Стали ли условия более благоприятными для покупки квартиры?
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: Шумиха поутихла, люди покупают. Уже за несколько рабочих дней прошло несколько сделок по вторичной недвижимости. Чаще всего сделки идут с привлечением ипотеки и наличных. Ипотека сейчас меньше по сумме – 2-4 миллиона рублей, поэтому платёж получается достаточно комфортным. Людям важно сразу заехать в свою квартиру.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: В каких ситуациях вы бы советовали рассматривать ипотеку, а в каких – покупку за наличные? Когда лучше подойдёт вторичка?
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: В большинстве случаев люди с наличными деньгами выбирают вторичку, потому что она сейчас лучше торгуется. Новостройки сильно ушли по цене от вторичного рынка за счёт субсидированных программ. На вторичную недвижимость таких программ нет, высокая ставка и большой ежемесячный платёж. При этом на новостройках есть рассрочки, но чаще всего это жильё, которое ещё не сдано.
Николай Растворцев, ведущий: От каких ошибок вы бы предостерегли тех, кто планирует покупать жильё или рефинансировать ипотеку в ближайшее время?
Полина Будникова, эксперт по недвижимости: Торопиться не стоит. Рынок не перегрет, люди спокойно выбирают. Вторичка продаётся, новостройки продаются, загородная недвижимость начинает набирать обороты. Важно выбирать, смотреть, проверять документы, тщательно проверять продавца и лучше делать это со специалистами.
