В гостях у программы «Утро в Петербурге» Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака.

Тимофей Зудин, ведущий: 17 апреля Международный день денег. Через неделю состоится очередное заседание Центробанка, на нём будет обсуждаться ключевая ставка. В конце прошлого года специалисты финансового рынка предполагали сохранение ключевой ставки до 2026-го года, допускали даже повышение до 23-25%. Какие ожидания на сегодняшний день?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Мы можем ориентироваться на прогноз Центрального банка, который был скорректирован. Средняя годовая ставка ориентируется на текущий год в размере 19-22%. При этом Центральный банк отметил возможность как снижения, так и повышения ключевой ставки, исходя из инфляционных рисков. Но большинство участников рынка в базовом сценарии рассматривает, что на ближайшем заседании ставка останется без изменений, и надеются на её снижение во втором полугодии.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Как отразится понижение ставки на вкладах? Сильно ли упадёт процент?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Безусловно, изменение ключевой ставки влияет на процентные ставки по вкладам. Но мы уже сейчас можем наблюдать снижение ставок по вкладам, несмотря на то что ключевая ставка осталась без изменений.

Тимофей Зудин, ведущий: В связи с чем это происходит?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Вероятно это связано с тем, что банки ожидают снижения ключевой ставки.

Тимофей Зудин, ведущий: Для тех, кто уже сделал долгосрочный вклад, условия не изменятся?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Безусловно, ставка фиксирована по вкладам. Поэтому не рекомендуется изымать денежные средства досрочно, иначе доходность будет потеряна.

Тимофей Зудин, ведущий: Выше какой суммы проценты по вкладу облагаются налогом? При этом учитываются все вклады физических лиц? Будет ли налог начислен автоматически или нужно подавать налоговую декларацию?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Сумма в размере до 210 тысяч не подлежит налогообложению. Доходы свыше этой суммы подлежат налогообложению в зависимости от ставки. Причем суммируются доходы по всем вкладам во всех банках и доход самого вкладчика из других источников. Исходя из общей суммы доходов, применяется соответствующая налоговая ставка.

Тимофей Зудин, ведущий: Именно по вкладам должна быть такая сумма?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Имеется ввиду доход по вкладам и счетам. Банки не взымают налог, они лишь направляют информацию по вкладам и счетам в налоговые органы, которые в свою очередь формируют налоговое уведомление и направляют налоговым плательщикам. Поэтому зона ответственности уплата налогов в руках налогоплательщиков.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Имеет ли смысл сейчас размещать на долгий период свои деньги?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Банки сейчас представляют достаточно высокую доходность по банковским вкладам. Если есть сбережения и вероятность того, что они не понадобятся в ближайшее время, то имеет смысл сделать долгосрочный вклад. При этом можно диверсифицировать свои сбережения по срокам. Например, разбить на несколько вкладов: открыть короткий вклад, если возникнет необходимость снятия денежных средств, и часть средств положить на долгий вклад.

Тимофей Зудин, ведущий: Федеральная антимонопольная служба и Центробанк на днях разработали рекомендации для банков и попросили предоставлять полную информацию о вкладах. Какая информация утаивалась до этого?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Федеральная антимонопольная служба совместно с Центральным банком направили рекомендации банкам предоставлять полную информацию о доходах по вкладам, включая итоговую сумму, которую получит клиент. Ограничено выделение отдельных ставок, требуется указывать гарантированную ставку и условия её получения. Это связано с тем, что банки часто анонсировали максимальную ставку, не раскрывая условия для её получения.

Тимофей Зудин, ведущий: Когда условия не выполнялись, они не предупреждали, что ставка будет ниже?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Да, и таким образом вводили в заблуждение клиентов.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Если вдруг ставка понизится, и люди пойдут забирать свои деньги, которые положили в банковскую систему. Справится ли она с этим?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: В российской истории уже были подобные ситуации. Банковская система России в последние годы показала высокий уровень надежности и стабильности. Кардинальное снижение ключевой ставки в ближайшее время маловероятно из-за влияния множества внутренних и внешних факторов. Глава Центробанка отмечала, что эти риски будут учитываться.

Тимофей Зудин, ведущий: Какие вы бы дали рекомендации людям, которые планируют открывать вклады в ближайшее время?

Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Для сохранения сбережений необходимо: проанализировать банковские продукты, определить срок вклада, внимательно изучить договор, открыть вклад в надежном банке. Учесть, что страхование вкладов доступно до 1,4 млн рублей. При превышении суммы лучше разбить вклад на несколько банков для страхования всех средств. Также можно посмотреть, какие ставки сейчас максимальны, на какие сроки. Как правило, сейчас максимальные ставки на краткосрочные вклады 3-6 месяцев. На год, скорее всего, ставка будет ниже.