В гостях у программы «Утро​ в​ Петербурге» Денис Горулёв, старший преподаватель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ.

Василий Киров, ведущий: Сегодня банки предлагают программы долгосрочных сбережений. Как же всё понять и отличить предложения, выгодные банкам, от предложений, полезных для вкладчиков, и при этом не попасться на уловки мошенников? Есть ли критерии возраста, когда уже нужно задуматься о пенсии?

Денис Горулёв, старший преподаватель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ: Об этом думать никогда не рано и никому не поздно. Тут необходимо подумать над тем, какие финансовые инструменты помогут нам хорошо жить не только на гарантированную пенсию, которую нам обеспечивает государство через Пенсионный фонд, но и на наши сбережения. 

Людмила Ширяева, ведущая: Подведя итоги первого полугодия 2024 года, программы долгосрочных сбережений оказались весьма популярны у Россиян. В чём основные принципы этой программы?

Денис Горулёв, старший преподаватель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ: С одной стороны, любое софинансирование между государством и гражданами хорошо с точки зрения того, что возникает некая взаимность и дополнительная ответственность у граждан. С другой стороны, хорошо работает эта схема, когда в вовлечены ещё и предприятия, работодатели. На сегодняшний день это больше относится к крупным работодателям, которые выплачивают 500 миллиардов рублей, что сопоставимо с накопительными выплатами по нашему федеральному фонду.

Василий Киров, ведущий: Помимо государственного Пенсионного фонда, существуют ещё негосударственные Пенсионные фонды, с которыми гражданин может заключить какие-то взаимоотношения? До 2026 года предусмотрено ещё госсофинансирование взносов в размере до 36 000 рублей в год. Значит ли это, что можно каждый месяц откладывать средства, которые впоследствии будут управляться этим некоммерческим фондом, и к пенсии скопится неплохая сумма?

Денис Горулёв, старший преподаватель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ: Тут всегда нужно смотреть на контекст ситуации, потому как это софинансирование будет идти в течении 2 лет. Всё это значит, что вы дополнительно сберегли через Пенсионный фонд 36 000 рублей. Вы их вложили, и государство даёт к этому вкладу 100% надбавку. В случае если вы уже собрались выходить на пенсию, то это неплохая программа, а если вам до пенсии ещё 30 лет, то эти деньги, возможно, будут уже обесценены к тому времени. На мой взгляд, всё очень сильно зависит от макроэкономической ситуации, инфляции. В пределах 5 лет это работает нормально, в пределах 10 лет — спорно. Свыше 10 лет все эти программы нужно оценивать через макроэкономическую ситуацию в стране.

Василий Киров, ведущий: Если до выхода на пенсию осталось 5 лет, то стоит задуматься о таких программах.

Денис Горулёв, старший преподаватель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ: Задумываться надо. Тут вопрос, через какие инструменты это делать, потому как они совершенно разные. Мы можем вкладывать в банки через депозит. Сейчас депозитные ставки до 20%, но, к сожалению, даются на короткие периоды. Поскольку Центральный банк планирует постепенно снижать ключевую ставку, следовательно, и ставки будут снижаться. Из реальных альтернатив — это вложение в ОФЗ, это государственные ценные бумаги, облигации Федерального займа, которые выпускаются на 3, на 5 лет и так далее.

Василий Киров, ведущий: Как же программа долгосрочных сбережений?

Денис Горулёв, старший преподаватель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ: Программа долгосрочных сбережений даёт только возможность вложить средства и получить до 36 000 рублей в год.

Людмила Ширяева, ведущая: Как отличить предложения, которые в первую очередь выгодны банкам, от тех предложений, которые действительно могут быть полезны?

Денис Горулёв, старший преподаватель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ: Предложения, которые есть, должны быть одновременно полезны и банкам, и государству, и гражданам. Такой вариант наиболее правильный. В коротком периоде до 5 лет подойдут любые из тех программ, про которые мы говорили. Период выхода на пенсию 10-15 лет, 20 лет, это наиболее сложная проблема с учётом повышенного пенсионного возраста, но и она имеет решение. Здесь не обязательно говорить только о финансовых инструментах.

Василий Киров, ведущий: Есть ли смысл участвовать в этой программе, если до пенсии осталось около 5 лет?

Денис Горулёв, старший преподаватель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ: Всё зависит от количества денег.