В гостях у программы «Утро в Петербурге» Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: С 1-го сентября я решила ввести полезную финансовую привычку: брать из дома термос, а не тратиться на кофе на вынос.

Тимофей Зудин, ведущий: Ты за громкое бюджетирование. Это новый глобальный тренд, который пришел из социальных сетей. Пользователи выкладывают видеоролики и делятся своими способами контроля расходов. Пропагандирует гибкий подход к образу жизни, который даёт возможность экономить там, где в тратах нет необходимости, но при этом не отказываться от нужных и даже дорогих покупок.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Громко заявить, что с сегодняшнего дня я обхожусь без лишних трат, – легко, а придерживаться новых для себя правил – не так-то и просто. Что поможет не срываться? Установка цели? Поддерживает ли в этом тот факт, что ты делишься этим с другими?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Срабатывают оба фактора. Публичное обещание хочется сдержать, потому что стыдно сорваться, и, чем больше аудитория, тем выше вероятность. Важно иметь конкретную цель: не просто «я хочу машину», а марка, цвет, год, стоимость и срок. К такой цели стремиться гораздо проще.

Тимофей Зудин, ведущий: А как понять, куда уходят деньги? Какие инструменты могут помочь отследить эти траты?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Деньги обязательно нужно считать. В идеале каждый вечер записывать расходы. Если попробовать неделю, две, а лучше месяц, станет видно, сколько уходит впустую, какие траты можно избежать и сколько можно сэкономить. Это сильно мотивирует. Если лень или неудобно, хотя бы раз в месяц смотрите в банковском приложении свои расходы по категориям. Есть разные приложения, рекомендую пользоваться.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Поможет ли сэкономить план расходов? Насколько долгосрочным и перспективным должен быть этот план?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Сбалансированным считается месячный план, потому что он включает и крупные платежи, и ежедневные расходы. План на неделю неудобен: крупные покупки могут выпасть неравномерно, создавая впечатление, что вы только тратите, или, наоборот, неделя может быть отпускной и необъективной. Месяц – идеальный горизонт.

Тимофей Зудин, ведущий: Как контролировать траты на маркетплейсах?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Лучше заранее составлять список покупок, чтобы точно понимать, зачем заходите в маркетплейс. Настраивайте фильтры: например, белая рубашка, ваш размер, чтобы не отвлекаться на лишнее. Давайте себе «период охлаждения»: если что-то понравилось, но не было в плане, положите в корзину и обдумайте от часа до суток. Если через это время вы о покупке не вспомните – значит, она вам не нужна.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Как держать под контролем импульсивные покупки одежды или обуви?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Идеально, если есть список покупок и проведена ревизия гардероба: вы точно знаете, что нужны, например, черные туфли, а белых уже три пары – значит, новые не нужны. Это помогает избежать импульсивных покупок.

Тимофей Зудин, ведущий: Каким образом проводить анализ своих активов? В чём их хранить? Как к этой установленной цели двигаться, тем более если она долгосрочная?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Регулярно пересматривайте свои доходы и ищите, где можно увеличить поступления. Не отказывайтесь от кэшбэка, он может приносить несколько тысяч в месяц. Рассмотрите семейные или совместные подписки с друзьями, чтобы экономить. Проверьте более выгодные депозиты и другие банковские продукты. Также подумайте, может ли ваше хобби приносить доход.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Какие стереотипы мешают нам экономить, копить и как-то дружить с финансами?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Стереотипов о деньгах очень много: что деньги – зло, богатым быть неприлично, все богатые люди – преступники. Эти убеждения мешают получать удовольствие от заработка и траты. Иногда человек, считая деньги чем-то плохим, стремится от них избавиться и тратит импульсивно.

Тимофей Зудин, ведущий: Как человеку с ними работать? С психологом нужно консультироваться?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Как минимум. Например, порой у нас у всех есть неудачные эмоции, связанные с деньгами, что вы потратили их на что-то ненужное. Поэтому планирование денег вызывает у нас неприятные эмоции, нам не хочется об этом думать. Здесь можно поиграть с самим собой в детектива, в аналитика, в бета-тестера и представить себе, что надо решить задачу и найти дополнительные источники доходов или резервы экономии.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Если возвращаемся к громкому бюджетированию, то, с одной стороны, тренд классный, он может помочь скопить приличную сумму денег, но, с другой стороны, необходимо помнить и о цифровой гигиене, и о безопасности в социальных сетях. Какие советы вы бы дали всем пользователям?

Ирина Шашина, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Очень важно соблюдать цифровую гигиену. Если вы публикуете, например, билеты или рассказываете, что копите на что-то, мошенники и преступники понимают, что вас не будет дома, а взломав аккаунт, они могут использовать ваши личные данные. Кроме того, друзья, получив сообщения о вашей «нужде», скорее поверят им, потому что вы сами делились этой информацией. Поэтому любые финансовые или личные импульсы стоит направлять максимально анонимно.