В гостях у программы «Утро в Петербурге» Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости.
Ильдар Абитов, ведущий: Просроченная задолженность россиян по ипотеке за прошлый год выросла на 63% и составила 95 миллиардов рублей. Таковы данные Центрального банка. Это максимальные цифры за всю историю.
Анна Смирнова, ведущая: Последние годы в России массово выдавали жилищные кредиты. Но теперь на фоне высокой инфляции у заемщиков возникают проблемы с выплатами. Кто может претендовать на отсрочку платежей? Охотно ли дают её банки? Как её получить?
Ильдар Абитов, ведущий: Как вообще можно уйти на ипотечные кредитные каникулы? Каким требованиям должен соответствовать заёмщик?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Прежде всего, банк должен располагать такими возможностями. Во-вторых, не у всех банков есть условия реструктуризации ипотечных каникул или переоформления долга.
Ильдар Абитов, ведущий: В банках, которые входят в топ-20, такая функция есть?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Да, разумеется. Поэтому, будем на них основываться. Соответственно, нужно подать заявление, банк рассмотрит, исходя из трудоустройства. Поэтому желательно, чтобы человек всё-таки хотя бы минимум по трудовому договору поработал, и у него действительно, исходя из представленных бумаг, были проблемы с выплатами, и какие-то задержки у предприятия или в каком-то бизнесе, например.
Ильдар Абитов, ведущий: То есть должна быть какая-то веская финансовая причина?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Да.
Анна Смирнова, ведущая: Кредитные каникулы – это мера, которая появилась в период пандемии ковид-19. Каким должно быть веское основание? Какие документы нужно предоставить, чтобы получить каникулы?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Необходимо выгрузить с Госуслуг справку СФР, что выплаты прекратились на какое-то длительное время, если я не ошибаюсь, от трех месяцев. Также необходимо предоставить документы трудоустройства, заверенные бухгалтером. То есть всё должно быть официально, тогда банк рассмотрит. Но на самом деле они не всегда рассматривают в положительную сторону. Иногда они советуют привлечь кого-либо в ипотечный документ.
Анна Смирнова, ведущая: То есть даже если ты собрал пакет этих документов, всё равно может прийти отказ?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Отказ может быть. Но может быть рассмотрено, например, какое-то другое условие.
Ильдар Абитов, ведущий: Можно привлечь кого-то из родственников и переоформить на него кредит или ипотеку. Что происходит с вами в этом случае? Остаетесь ли вы собственником?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Можно добавить созаёмщика к себе на основании того, что произошли какие-то проблемы с оплатой ежемесячных платежей. Он будет просто как созаёмщик выплачивать.
Ильдар Абитов, ведущий: На какой срок даётся такая льгота?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Созаёмщика можно выписать в какой-то момент из кредитного договора по заявлению в банк. Наверное, до тех пор, пока не наладится ситуация у человека.
Анна Смирнова, ведущая: Кроме кредитных каникул ещё можно воспользоваться реструктуризацией долга. В каких случаях этим лучше воспользоваться?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Банки не всегда охотно идут именно на приостановку платежей в каком-то определенном периоде, они всегда предлагают реструктуризацию долга. То есть ежемесячный платеж становится гораздо комфортнее. Соответственно, таким образом человек какую-то долю в банк вносит.
Ильдар Абитов, ведущий: На какой срок предоставляются ипотечные каникулы? Как будет меняться платеж? Он изменится или нет?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Платеж конечно же изменится, потому что будут приостановлены выплаты, проценты будут не закрываться, но незначительно. Что касаемо срока, всё зависит от банка, но максимальные каникулы 6 месяцев. То есть более длительная приостановка выплат ежемесячных платежей должна быть веской причиной, связанной со здоровьем.
Анна Смирнова, ведущая: Если всё, о чём мы поговорили, не помогло, что в таком случае делать? Продавать квартиру?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Думаю, да. Когда человек обнаружил, что ему уже сложно платить по платежам, а это, как правило, какой-то длительный срок, то, конечно, стоит задуматься о продаже, потому что вторичка сейчас достаточно хорошо продается. Лучше продать и сохранить свои деньги, как минимум первоначальный взнос, который был вложен, поснимать какое-то время, а когда настанет лучшее время, то опять же влезть в ипотеку.
Ильдар Абитов, ведущий: Самый крайний вариант – признать себя банкротом?
Сергей Чулочников. эксперт по недвижимости: Да, но сейчас ввиду поправок ипотечное жилье будет считаться единственным, и при процедуре банкротства его не могут у вас отнять. Я думаю, что люди будут выбирать продажу, потому что это намного проще. С банкротством связано очень много различных ситуаций впоследствии.
