В гостях у программы «Утро в Петербурге» Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук.
Ильдар Абитов, ведущий: С каждым годом растут финансовые потери наших граждан из-за действий мошенников. В прошлом году по данным Банка России объём операций без добровольного согласия клиентов вырос по сравнению с 2023-м годом почти на 75%, почти миллиард переводов на сумму 27 миллиардов рублей, астрономическая сумма.
Анна Смирнова, ведущая: Для борьбы с мошенниками с 1 марта вступил в силу закон, который даёт право гражданам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например, людям пожилого возраста. Узнаем, как это можно оформить.
Ильдар Абитов, ведущий: На какие виды кредитов можно оформить самозапрет?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Самозапрет в первую очередь оформляется на потребительские кредиты, на все виды договоров, которые предусматривают оплату при отсутствии денежных средств на счете, то есть овердрафты. На самом деле не все понимают, что, например, получая карту, у них на карте есть ещё овердрафт. То есть это тоже кредит, на это тоже распространяется самозапрет.
Анна Смирнова, ведущая: То есть на кредитные карты тоже?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: На кредитные карты тоже.
Ильдар Абитов, ведущий: На какие кредиты не будет распространяться?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Не распространяется запрет на залоговые кредиты. Ипотеки, автокредиты, где, соответственно, залогом выступает автомобиль, образовательные кредиты, где перечисление средств сразу происходит в образовательную организацию. То есть на руки ничего не выдается по образовательному кредиту, только перечисление средств в образовательную организацию.
Анна Смирнова, ведущая: Как получить самозапрет? Как его оформить?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Самозапрет невозможно получить, его надо сделать. Для того чтобы его сделать, нужно обратиться на портал Госуслуги и там, пользуясь подсказками, заполнить форму и отправить. Для этого нужны фамилия, имя, отчество, паспортные данные, дата рождения, ИНН в обязательном порядке, потому что это универсальный идентификатор на территории Российской Федерации. Кроме портала Госуслуги, можно сделать самозапрет в МФЦ.
Анна Смирнова, ведущая: Кому ещё, кроме бабушек, дедушек, будет полезна такая форма?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: По моему мнению, это будет очень полезно для молодежи, которые только что начали зарабатывать деньги, защитит от каких-то беспричинных трат. Будет полезно тем, кто думает, что на крупную покупку можно получить рассрочку, которая тоже является формой кредита. Соответственно, заработная плата уменьшается ежемесячно в соответствии с платежами. Самозапрет защитит от необдуманных, спонтанных трат, от маркетинговых ходов продавцов, которые фактически навязывают рассрочку, предлагая товар. Условия могут быть прекрасными, но только это тоже форма кредита, надо понимать. На эту форму тоже устанавливается самозапрет, но он устанавливается как для банков, так и для микрофинансовых организаций, то есть для всех, кто предоставляет кредиты. Я ограничиваю себя от выдачи мне кредитов.
Ильдар Абитов, ведущий: То есть банки или микрофинансовые организации получат автоматически эту информацию?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Банк перед выдачей кредита должен получить эту информацию в обязательном порядке. Если банк не получил по каким-то причинам эту информацию и вам выдан кредит, то это проблема банка. То есть банк несёт ответственность за то, что своевременно эта информация не была проверена.
Анна Смирнова, ведущая: Могут ли отказать в этой услуге?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: В установлении самозапрета отказать невозможно.
Ильдар Абитов, ведущий: На какой срок распространяется самозапрет? На какой срок его можно взять?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Он бессрочный. То есть вы устанавливаете себе ограничения, и только вы его можете снять.
Анна Смирнова, ведущая: Как снять самозапрет?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Через портал Госуслуги или через МФЦ можно подать заявление о снятии самозапрета. Но есть небольшой холодный период так называемый. Если самозапрет устанавливается на следующий день, но, если вы снимаете самозапрет, он фактически отразится в истории через два дня. Такой холодный период полезен, даёт время подумать.
Ильдар Абитов, ведущий: Сколько раз за период жизни можно оформлять и приостанавливать самозапрет? Есть ли какие-то ограничения по сроку?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Законодательно такие ограничения не предусмотрены, и они не портят кредитную историю. То есть кредитная история сохраняется в том же виде, в котором была. Самозапрет не распространяется на уже выданные кредиты, выданные кредитные карты.
Анна Смирнова, ведущая: Как вы считаете, это эффективная мера для борьбы с мошенниками?
Ольга Панфилова, доцент кафедры финансов СПбГЭУ, кандидат экономических наук: Конечно, не на 100%, потому что каждая эффективная мера, к сожалению, будет находить отклик от мошенников. Её нельзя признать стопроцентной, но это максимально эффективная мера на сегодняшний день, которая может обезопасить граждан от финансовых потерь. В том числе банки обезопасить от финансовых потерь, потому что сегодняшние технологии подразумевают удаленное получение кредита, даже отсутствие общения с гражданами.
