На связи со студией программы «Утро в Петербурге» Елена Ткаченко, профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами СПбГЭУ, доктор экономических наук.
Людмила Ширяева, ведущая: 19-е декабря, и уже сегодня Центральный банк России примет одно из самых ожидаемых экономических решений уходящего года – определит размер ключевой ставки. Эксперты прогнозируют её возможное снижение до 16%.
Ильдар Абитов, ведущий: Но что это будет означать на практике? Повлияет ли решение Центрального банка на наши кредиты, ипотеку, проценты по вкладам и в целом на семейный бюджет?
Людмила Ширяева, ведущая: Есть ли вероятность, что ставка снизится именно на полпроцента? О чём это говорит? О каком-то улучшении в экономическом положении нашей страны?
Елена Ткаченко, профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами СПбГЭУ, доктор экономических наук: На самом деле ожидается снижение ставки примерно на полпроцента. Это означает, что плановые показатели по инфляции достигаются, инфляция снижается, как это и прогнозировалось. Как следствие, Центробанк готов незначительно смягчить кредитно-денежную политику, она становится менее жёсткой. Насколько менее жёсткой – это уже другой вопрос, потому что полпроцента при текущем уровне процентных ставок – это очень немного. 16% – высокий уровень и для физических лиц, и для юридических. Существенного улучшения ситуации для заёмщиков ожидать, конечно, не приходится. При этом это повлечёт за собой ряд последствий, например, снижение ставок по депозитам, потому что банки реагируют на такие изменения и прогнозируют дальнейшее снижение ставок. Ставки по депозитам, скорее всего, будут снижаться быстрее, чем ставки по кредитам.
Ильдар Абитов, ведущий: То есть сейчас тем, кто хотел бы положить какую-то сумму на вклад или депозит, стоит поторопиться?
Елена Ткаченко, профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами СПбГЭУ, доктор экономических наук: Сейчас депозиты по хорошим ставкам, как правило, предлагаются краткосрочные – новогодние, на три месяца. Банки понимают, что за пределами этих трёх месяцев произойдёт очередное снижение ключевой ставки, а, следовательно, и депозитные ставки должны снизиться. Хорошие предложения сейчас есть именно по краткосрочным депозитам, по долгосрочным – нет.
Людмила Ширяева, ведущая: С депозитами и вкладами понятно. А что касается ипотеки и других заёмов? У кого-то есть необходимость взять ипотеку прямо сейчас. Что делать – подождать или всё-таки следовать своему плану?
Ильдар Абитов, ведущий: Как на снижение ставки, пусть даже на полпроцента, будут реагировать застройщики? Есть ли такой прогноз?
Елена Ткаченко, профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами СПбГЭУ, доктор экономических наук: Для застройщиков ключевой вопрос – не само снижение ставки на полпроцента, а доступность ипотеки в целом. Основное финансирование жилищного строительства раньше шло за счёт ипотеки, когда она была дешёвой и доступной. Сейчас ситуация изменилась, но правительство принимает стимулирующие меры, связанные с новыми форматами льготной ипотеки. Если они будут запущены, доступ к кредитам у населения расширится, и строительство оживёт. Сейчас строительство находится в тяжёлой ситуации с точки зрения финансирования. Что касается заёмщиков, полпроцента по ипотеке могут вылиться в достаточно ощутимые суммы. Нужно внимательно читать условия ипотечного договора. Долгосрочные договоры часто предусматривают плавающую ставку, которая может корректироваться при изменении рыночной ситуации. Если такой опции нет, заёмщик будет много лет переплачивать по сравнению с теми, кто возьмёт кредит через 2-3 месяца. Если брать ипотеку прямо сейчас, нужно очень внимательно смотреть условия.
Ильдар Абитов, ведущий: Давайте дадим главные советы тем, у кого есть сбережения, и тем, кто планирует крупные покупки в ближайшее время.
Елена Ткаченко, профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами СПбГЭУ, доктор экономических наук: Если есть сбережения и планируете положить деньги на депозит, выбирайте краткосрочные вклады с повышенной процентной ставкой. Если есть необходимость брать кредит, лучше немного подождать.
