В гостях у программы «Утро в Петербурге» Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака.
Марианна Дьякова, ведущая: В России зафиксированы случаи, когда граждане, возвращая деньги, полученные, как им казалось, ошибочным переводом, потом получали повестки в суд за помощь и пособничество в обналичивании средств мошенников. Именно так выглядит новая схема киберпреступников – так называемый «ошибочный перевод». На слуху история многодетной матери из Астрахани, которая попала в такую ловушку и теперь рискует провести годы в тюрьме.
Тимофей Зудин, ведущий: Как не угодить в капкан аферистов? Что делать, если сам случайно перевёл деньги незнакомому человеку?
Марианна Дьякова, ведущая: Такая ситуация действительно может произойти. Как отличить реальную ошибку, когда человек ошибся в цифрах, от мошеннической схемы? Самостоятельно разобраться бывает сложно, и лучше даже не пытаться.
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Самый явный признак мошенничества – просьба перевести деньги на другой счёт. Деньги вам уже поступили.
Тимофей Зудин, ведущий: Давайте подробнее расскажем, как вообще работает эта схема.
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Сначала поступают деньги. После этого звонят и говорят, что произошла ошибка. Как правило, давят на срочность: деньги срочно нужны на операцию или на какую-то экстренную ситуацию, от вас якобы зависит чья-то жизнь. Просят перевести средства обязательно на другой счёт.
Тимофей Зудин, ведущий: То есть ключевой момент в том, что нужно не просто вернуть деньги отправителю, а перевести их куда-то ещё. Получается, человек становится буфером?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Совершенно верно. Человек выступает в роли дропа, придавая незаконным деньгам вид легальных.
Марианна Дьякова, ведущая: Что делать в такой ситуации? Поступил звонок. Повесить трубку и сказать, что вы готовы вернуть деньги только на тот номер, с которого они пришли?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: В первую очередь нужно проверить, что деньги действительно поступили. Существует схема, когда присылают сообщение якобы от банка о зачислении средств, затем звонят мошенники и просят вернуть деньги. Человек переводит средства, а на самом деле денег на счёте не было. Сначала нужно убедиться, что средства действительно зачислены, и возвращать их только на тот счёт, с которого они пришли.
Тимофей Зудин, ведущий: Есть ли возможность посмотреть, с какого счёта пришли деньги?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: В приложениях некоторых банков есть кнопка «вернуть деньги». Если такой функции нет или есть сомнения, всегда можно обратиться в банк – написать или позвонить – и сообщить, что поступили чужие средства, и вы хотите сделать обратный перевод.
Марианна Дьякова, ведущая: Если схема прозрачная, и люди действительно ошиблись, при возврате денег нет состава преступления. Но если это мошенники и просят перевести деньги на другой счёт, кого нужно информировать – банк или полицию?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Главное – ни в коем случае не переводить деньги на другой счёт, даже если предлагают оставить часть суммы себе в качестве «комиссии».
Тимофей Зудин, ведущий: Чем это может быть чревато?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Вы становитесь соучастником схемы отмывания денег. Существует, например, схема с продажей товара, когда вместо покупки приходит кирпич, а номер для оплаты указывается ваш. Деньги поступают вам.
Марианна Дьякова, ведущая: Это случайность?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Нет, это не случайно. Мошенники рассчитывают, что вы выведете деньги, а претензии обманутого покупателя будут предъявлены вам.
Тимофей Зудин, ведущий: Плюс вы ещё оставили себе комиссию. Что дальше, могут завести уголовное дело?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: В худшем случае это квалифицируется как отмывание доходов, полученных преступным путём. Сейчас при участии Центрального банка ужесточена ответственность за соучастие в таких схемах. Может грозить уголовное наказание, и доказать случайность будет крайне сложно.
Марианна Дьякова, ведущая: Как сознательному гражданину помочь пресечь схему? Нужно ли сообщать в полицию о звонке с просьбой перевести деньги?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Теоретически это может быть и обычная ошибка. Человек с той стороны может не понимать, что его действия выглядят подозрительно.
Марианна Дьякова, ведущая: То есть без ущерба и без состава преступления обращаться в полицию не обязательно?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Обратиться можно, но на практике достаточно связаться с банком, сообщить, что деньги не ваши, и вернуть их. Нельзя оставлять средства себе, иначе это может быть расценено как неосновательное обогащение или соучастие в отмывании доходов.
Тимофей Зудин, ведущий: А если деньги просто поступили и звонка не было?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Если вы понимаете, что деньги не ваши и источник вам неизвестен, нужно как можно быстрее инициировать возврат. Самостоятельно отменить перевод нельзя, поэтому следует обратиться в банк.
Тимофей Зудин, ведущий: А если получатель ненадёжный, не выходит на связь или отказывается возвращать деньги?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Нужно писать заявление. В этом случае, если деньги не будут возвращены добровольно, речь пойдёт о неосновательном обогащении. Сначала обращение в банк, затем в полицию.
Марианна Дьякова, ведущая: Мы можем обратиться в службу поддержки, где нас направят и подскажут, что делать. Такие ситуации происходят часто. По вашему опыту, каков шанс вернуть деньги при ошибочном переводе?
Ирина Шашина, кандидат экономических наук, преподаватель Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Сейчас чаще всего переводы делаются по номеру телефона. Обычно это контакт из телефонной книги, с которым можно связаться и объяснить ситуацию. Поэтому процент переводов, которые сложно вернуть, относительно невысок.
