В гостях у программы «Утро в Петербурге» Екатерина Демешева, эксперт по страхованию.
Василий Киров, ведущий: 6-е октября, День российского страховщика. Невольно вспоминается фраза Джона Рокфеллера, что в жизни нельзя экономить на трёх вещах – рекламе, охране и страховке.
Марианна Дьякова, ведущая: Согласно статистике, в России стали активнее оформлять полисы страхования жизни и полисы при серьезных онко- и сердечно-сосудистых заболеваниях. Эксперты отмечают рост на 40%, а выплаты впечатляют: клиент из Рязанской области получил 7 миллионов рублей на лечение рака легких.
Василий Киров, ведущий: Расскажем, как разобраться в многообразии предложений на рынке и понять все нюансы.
Марианна Дьякова, ведущая: Все страхуют имущество и здоровье. Если говорить о страховании здоровья, что сейчас актуальнее – страхование жизни в целом или защита от конкретных заболеваний?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Спрос высокий и на страхование жизни, и на здоровье. Чаще выбирают полисы от травм и смертельно опасных заболеваний. Это важно и востребовано. У меня самой, у моих детей и родителей есть такие страховки. Это защита. Пример: 7 миллионов просто так из бюджета не достать. Люди часто продают квартиры, а полис помогает получить лечение при онкологии, шунтировании, замене клапана после инфаркта или инсульта. Страховка помогает справиться с этим финансово.
Василий Киров, ведущий: А какие нюансы при оформлении таких полисов? Нужно ли проходить обследование, и на что обращать внимание в договоре?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Иногда требуется медицинское обследование, обязательно заполняется анкета с указанием хронических заболеваний. Если при заключении полиса у человека уже был диагностирован, например, рак, страховая имеет право отказать. Полис начинает действовать не сразу, бывает период ожидания: 30 дней, 2 или даже 4 месяца. Например, если оформить сегодня, вступит в силу через четыре месяца. Иногда звонят: «Нам завтра к врачу, давайте срочно сделаем страховку». Такой полис не будет действовать. Поэтому важно заранее читать правила страхования и понимать, что входит и что исключается, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.
Марианна Дьякова, ведущая: Как выбирать полис? Ведь цены бывают разными, иногда отличаются вдвое. На что обращать внимание при выборе страховой компании?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Важно смотреть рейтинг компании, насколько она делает реальные выплаты. Есть сайты с официальными рейтингами и статистикой выплат. Не народные оценки, а конкретные цифры. Кроме того, нужно учитывать условия: есть полисы с денежными выплатами, а есть с оплатой лечения. Важно смотреть лимит покрытия. Полис может стоить 5 тысяч рублей, но покрытие всего миллион – этого мало при онкологии. Есть компании с лимитом до 25 миллионов рублей в год. Бывают и расширенные программы, включающие лечение за пределами России и последующее сопровождение. Даже пересадку органов – почки, печени, костного мозга. Нужно читать условия и анализировать. Цена – не всегда показатель качества.
Василий Киров, ведущий: То, что мы обсуждаем, – это полисы добровольного медицинского страхования?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Да, это добровольное медицинское страхование. Для работодателя это способ заботы о сотрудниках. Наличие ДМС снижает количество больничных. Если у компании есть ДМС – это плюс и показатель заботы. Полисы могут различаться по наполнению: для руководства одни условия, для сотрудников – другие. Можно включать обследования в разных городах, чтобы полис действовал по всей России. Всё зависит от задач компании.
Василий Киров, ведущий: А если человек оформляет полис сам? Некоторые жалуются, что указанные в договоре клиники существуют только виртуально. Как это заранее понять?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Нужно читать проект полиса. Там прописано, где приём офлайн, а где телемедицина. Онлайн-консультации – это нормально, если нет возможности приехать. Но, если полис включает только телемедицину, – это не нарушение, просто такие условия. Бывает и так, что люди думают, будто полис включает чекап, а он оплачивается отдельно. В ДМС стандартно входят консультации врачей, если есть жалобы.
Марианна Дьякова, ведущая: Есть ли сейчас нововведения с ОМС?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Да. Раньше новорожденных нельзя было прикрепить к полису ОМС до получения свидетельства о рождении. Теперь ребёнка прикрепляют к матери или законному представителю. Ещё одно нововведение – страховые компании не только выдают полис, но и обязаны рассказывать об условиях, помогать с обращениями и контролировать качество услуг. Это большой плюс.
