В гостях у программы «Утро в Петербурге» Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института имени Анатолия Собчака.
Николай Растворцев, ведущий: «Хранить деньги нужно в сберегательной кассе, если, конечно, они у вас есть». Следуя совету известного киногероя, мы решили поговорить о тонкостях программы долгосрочных сбережений.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Банки подают программу долгосрочных сбережений как некий депозит. Давайте разберем плюсы и минусы добровольного накопительно-сберегательного продукта. В чём может таиться подвох для тех, кто решил им воспользоваться?
Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Программа долгосрочных сбережений – новый сберегательный продукт, действующий с января 2024-го года и предполагающий добровольные взносы с софинансированием государства. В отличие от банковского вклада с фиксированной доходностью и сроком на выбор клиента – 3-9 месяцев, ПДС рассчитана на 15 лет. Гарантированной доходности по ПДС нет, но Негосударственный пенсионный фонд обязан обеспечивать безубыточность инвестирования. Фактическая доходность зависит от качественного управления фондом.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: В чём смысл для меня, как для гражданина?
Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Гражданин, который вступил в эту программу, самостоятельно вносит взносы, которые для него комфортны в материальном смысле. Минимальная сумма от 2 000 рублей в год. Тогда он становится участником программы и может рассчитывать на участие государства по формату софинансирования. Максимальная сумма, которую государство готово прософинансировать, это 36 000 рублей. Сумма зависит от взносов, которые сам участник внёс на свой счёт, и от его среднемесячного дохода. Программа рассчитана на 15 лет, но государство участвует в софинансировании 10 лет. То есть за этот период вы можете получить от государства 360 000 рублей.
Николай Растворцев, ведущий: Программой воспользовались, как говорит статистика, уже более 4-х миллионов человек. Есть ли какие-то категории граждан, которым это наиболее выгодно в зависимости от возраста, зарплаты, профессии, стажа?
Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Программа рассчитана на граждан с 18-ти лет, но, вероятнее всего, она будет интересна более взрослым, осознанным людям, кто задумывается о своих накоплениях, об их преумножении и о будущей пенсии. Вероятно, это будет интересно и тем гражданам, кто получал официальный доход до 2014-го года. У них сформировалась уже накопительная часть пенсии, её тоже можно перенести в эту программу, и на нее будет начисляться инвестиционный доход в зависимости от качества управления фондом.
Николай Растворцев, ведущий: Возможен ли выход из этой программы? Имеет ли это смысл?
Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Досрочное расторжение договора с НПФ влечет за собой финансовые потери. При расторжении применяется понижающий коэффициент, а инвестиционный доход и государственное софинансирование выплачиваются только по истечении 15 лет или по достижении пенсионного возраста: 55-ти лет для женщин и 60-ти лет для мужчин. Избежать потерь при досрочном расторжении возможно только в случае необходимости оплаты дорогостоящего лечения или утраты кормильца.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Как быстро наследники получают этот доход после смерти участника программы? Нужно ли ждать 15 лет?
Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Важное преимущество программы – возможность наследования средств. Правопреемники указываются в договоре. Если не указаны, действуют нормы законодательства о наследовании – первая, вторая очередь и так далее. В случае смерти участника, наследники в течение 6 месяцев обращаются за получением наследства и, согласно договору с пенсионным фондом, получают средства.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Какие нужны документы для вступления в эту программу?
Яна Самойлова, заведующая кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института имени Анатолия Собчака: Важный момент, что этот счёт можно открыть не только на себя, но и на своего родственника, ребёнка и на третье лицо. Есть различные нюансы выполнения условия, но, тем не менее, такая возможность есть. Для выбора Негосударственного пенсионного фонда необходимо обратиться к реестру на сайте Банка России, изучить доходность фондов и подать заявление. При наличии накопительной части в другом НПФ, нужно написать заявление о переводе средств. Для вступления в программу с уже имеющимися средствами в НПФ, следует обратиться в фонд лично или через личный кабинет.
