Признаки бизнеса на карте: государство усиливает контроль за банковскими переводами граждан, чтобы выявлять скрытую предпринимательскую деятельность. Экономист Максим Чирков рассказал, какие операции могут вызвать интерес у Федеральной налоговой службы (ФНС) и Банка России.

Напомним, что в конце марта 2026 года правительство подготовило законопроект, по которому ЦБ будет передавать в ФНС сведения о гражданах, не зарегистрированных как индивидуальные предприниматели, но чьи операции по счетам имеют признаки ведения бизнеса. Речь идёт о систематических поступлениях, похожих на оплату товаров или услуг — не имея при этом официального статуса бизнеса.

«Красные флаги» для ФНС и ЦБ:

  • Переводы из разных регионов России;
  • Большое количество регулярных поступлений;
  • Массовые платежи в рабочее время.

Эти признаки могут говорить о скрытой коммерческой деятельности и использования личных счетов для ведения бизнеса вне налогового поля.

abnews.ru сообщает, что экономист Максим Чирков считает, что ужесточение правил контроля в этой сфере выглядит вполне правомерным и соответствует общей тенденции к «обелению» российской экономики: «Государство последовательно стремится сокращать серую зону, выводя финансовые операции в прозрачный и регулируемый контур. Новые меры контроля направлены именно на это — уменьшить объем неформальной предпринимательской деятельности, которая фактически существует, но не декларируется и не облагается налогами. Безусловно, это выгодно государству, поскольку расширяется налоговая база и увеличиваются поступления в бюджет. Однако выгоду получают и добросовестные предприниматели, которые работают официально, платят налоги, соблюдают требования законодательства и при этом вынуждены конкурировать с теми, кто ведет деятельность «в серую» и за счет этого может демпинговать цены или снижать собственные издержки. Если число предпринимателей, работающих вне правового поля, будет сокращаться, то у легального бизнеса появится больше возможностей для роста выручки, а сама конкурентная среда станет более справедливой».

Однако обычные переводы между собственными счетами или бытовая финансовая активность не считаются нарушениями.

По словам эксперта, регуляторы будут обращать внимание прежде всего на системность и совокупность признаков, указывающих на ведение бизнеса. К подозрительным операциям относятся регулярные поступления от множества разных лиц, особенно если суммы или назначения платежей повторяются. Такие переводы могут стать поводом для проверки: «В то же время переводы самому себе между своими счетами, даже если они совершаются часто, вряд ли можно считать наиболее рискованной категорией операций. Лично я не сталкивался с проблемами перевода самому себе, хотя достаточно активно перевожу деньги между собственными счетами — иногда по нескольку раз в неделю. Среди моих знакомых также нет людей, которые бы рассказывали о серьезных претензиях из-за обычных переводов между своими картами или счетами. Поэтому пока трудно говорить о какой-то массовой практике или существенных ограничениях для обычных граждан. Скорее речь идет о том, что государство постепенно выстраивает более детальную систему мониторинга финансовых потоков, ориентированную прежде всего на выявление скрытой предпринимательской деятельности, а не на контроль повседневных переводов добросовестных пользователей банковских услуг».

Напомним, ранее телеканал «Санкт-Петербург» сообщал, что контроль за переводами затронет только 3% населения.