В гостях у программы «Утро в Петербурге» Екатерина Демешева, эксперт по страхованию.
Николай Растворцев, ведущий: Предновогоднее время – ожидание чудес и период повышенных рисков для жилья. Перепады температуры испытывают на прочность системы отопления. Использование обогревателей и пиротехники может стать причиной пожаров. Длительные каникулы оставляют квартиры без присмотра, что, к сожалению, на руку грабителям.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Как грамотно заявить о страховом случае, чтобы гарантированно получить выплату?
Николай Растворцев, ведущий: Каковы первые действия и приоритеты? Есть вариант спасать, есть вариант звонить, третий вариант – стоять и сначала фиксировать всё как свидетель, снимать на мобильный телефон, а потом уже с этим видео- или фотоматериалом что-то делать. Каков баланс между минимизацией убытков и сохранением картины происшествия для страховщика?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Самое важное – предотвратить то, что происходит. Если вас заливают соседи, первое, что нужно сделать, – перекрыть поток, чтобы не ухудшить ситуацию. После этого всё максимально фиксируем, потому что бывает так, что до приезда эксперта страховой компании всё уже высохло и следов почти не осталось. Поэтому делаем фотографии, видеосъёмку. Если есть соседи-свидетели, приглашаем их и тоже фиксируем. В течение 24-х часов необходимо заявить в компетентные органы. Это полиция, пожарные. Понятно, что, если пожар, никто не ждёт 24 часа, сразу вызывают пожарных и начинают тушить.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Давайте разберём конкретные примеры ЧП квартирного масштаба. Как правильно всё зафиксировать? Куда обращаться, кроме экстренных служб, и как составить акт? Например, произошёл пожар: замыкание проводки от обогревателя, фейерверк, пауэрбанк – что угодно. Какие справки нужно требовать от тех, кто приехал? Пожарный потушил и ушёл или нет?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Нет, он не уходит. Они обязаны выдать справку о возникновении пожара, и в ней должна быть указана причина. От того, какую причину укажут пожарные, зависит выплата. Если в справке будет написано, что в квартире хранилась канистра с бензином, которую запрещено держать дома, страховая компания может отказать, потому что нарушены правила противопожарной безопасности. Если указано, что произошло короткое замыкание и в результате возник пожар, страховая компания выплатит. Достаточно документа, где прописано, что в такой-то день произошло возгорание и причины такие-то.
Николай Растворцев, ведущий: У одних горят квартиры или дома, у других, как вы уже упомянули, соседи заливают холодной или горячей водой зимой. Это особенно опасно из-за разницы температур. Допустим, трубу перекрыли, с потолка больше не льёт. Что делать дальше? Какие документы и от кого требовать?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Управляющая компания или ЖЭК, в зависимости от ситуации. Если управляющая компания не может сразу прийти и составить акт, фиксируем дату обращения и того, кто принял заявку. Вызываем свидетелей – родственников или соседей. Можно составить акт в свободной форме, где указать причину затопления. Если есть комментарии или возражения, их обязательно прописывают. Управляющая компания не может запретить вносить возражения. Дополнительно приглашают свидетелей, которые подтверждают обстоятельства и, при необходимости, вину управляющей компании.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Если вы вернулись с каникул и понимаете, что в квартире кто-то побывал, что нельзя трогать? Можно ли вообще заходить, если нарушена целостность замка? Как себя вести до приезда полиции?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Лучше ничего не трогать, чтобы не стереть отпечатки и не оставить новые. Первое действие – вызвать полицию. Желательно вообще не заходить в квартиру, потому что там могут находиться грабители и ситуация может перерасти в более тяжёлое преступление. Полиция всё зафиксирует. После этого нужно понимать, что именно похищено. При страховании обычно составляется перечень застрахованного имущества – мебель, техника. Этот документ сильно упрощает процесс.
Николай Растворцев, ведущий: Если это стихийное бедствие – ураган, дерево во дворе упало и разбило окно, как действовать?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Гидрометцентр должен выдать справку о том, что в этот день был ураган, с указанием силы ветра. Либо обращаемся в полицию для фиксации факта падения дерева. Дальше страховая компания разбирается, кто является виновником происшествия.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: В каких случаях достаточно отправить фото в приложении страховой компании, а когда обязательно ждать аварийного комиссара?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Лучше всегда ждать эксперта страховой компании. Он за вас сделает большую часть работы, всё зафиксирует. В этот момент лучше просто присутствовать и не мешать.
Николай Растворцев, ведущий: Как рассчитывается сумма выплат?
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Есть ли амортизация на мебель, как на автомобиль?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Да, есть. Всё зависит от договора. В одних предусмотрена выплата без износа, в других – с износом. Если указана выплата с износом, его рассчитывают по сроку эксплуатации. Например, нормативный срок – 10 лет, телевизор использовался 6 лет, значит износ составит около 60%. Я рекомендую оформлять полисы без износа. Разница в цене небольшая, зато при стоимости телевизора в 100 тысяч рублей именно эту сумму и выплатят при повреждении.
Мария Новикова-Охонская, ведущая: Что делать, если страховая компания занижает выплату или отказывается платить, ссылаясь на нестраховой случай? Куда жаловаться и как восстановить свои имущественные права?
Екатерина Демешева, эксперт по страхованию: Первое – получить письменный отказ с указанием пунктов правил, на основании которых отказали. Если выплата занижена, делается независимая экспертиза. Затем направляется досудебная претензия в страховую компанию. Существует финансовый уполномоченный, который рассматривает споры до 500 тысяч рублей бесплатно. Если и это не помогло, можно обращаться в ФАС, Роспотребнадзор и Центробанк. Всё это можно сделать до суда. Эти инструменты быстрее и иногда эффективнее, чем судебное разбирательство, которое почти всегда длится не один месяц.
