В гостях у программы «Утро в Петербурге» Елена Феоктистова, финансовый консультант.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: 24 января на календаре, и сегодня, завтра многим из нас придет долгожданная смс-ка о зачислении аванса. Поступление средств на счета ждут не только сами работающие граждане, но и мошенники. По данным Центробанка, жертвами финансового мошенничества ежемесячно становится около 100 тысяч россиян.

Тимофей Зудин, ведущий: Новый способ обмана, от которого уже пострадали более двух тысяч человек обсудим с нашей гостьей.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Елена, снова в центре нашего внимания финансовые махинации и такой способ, как финансовая пирамида. Казалось бы, с 90-х мы знаем этот термин. Тогда обещали какие-то баснословные доходы, в этот раз всё как-то прозаичнее, и наоборот, люди даже берут кредит, как-то попадая в эту пирамиду. Проясните, пожалуйста, ситуацию.

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Вообще, схем мошенничества с кредитами несколько. Если говорить о пирамиде – это только одна из частей.

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Давайте с неё и начнём.

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Давайте. Значит, естественно, обещание высокого дохода сводится к тому, что нужно поучаствовать в какой-то схеме, и нужно сделать какой-то взнос. Зачастую прикрываются какими-нибудь ширмами, например, купи квартиру выгодно по низкой ставке, или купи какую-нибудь дорогую технику выгодно, или может даже автомобиль. Но при этом для того, чтобы тебе выгодно купить по какой-нибудь очень-очень приятной ставке, или даже вообще дешевле рынка на 60-70%, тебе нужно поучаствовать в софинансировании этих историй. И соответственно просят внести какую-то денежную массу денег, если нет, то сразу же предлагают кредит, и говорят о том, чтобы взять кредит и положить его на счёт, там будут начисляться баснословные проценты, и таким образом по очереди все вместе скинемся, и вначале тебе купим, потом другому и так далее. А может быть даже, ты внесешь, у тебя там проценты накапают, и ты накопишь на долгожданный автомобиль.

Тимофей Зудин, ведущий: А как банки относятся вообще к таким кредиторам, которых привели?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: А никто об этом не говорит, естественно, а банку всё равно. Паспорт принёс, документы принёс, подписался, всё, пожалуйста, выдали.

Тимофей Зудин, ведущий: А что происходит потом с деньгами? Я так понимаю, что они приватизируются преступниками.

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Конечно, пирамида рушится, и люди остаются с долгами, с кредитами. Причем не обязательно даже обещание какой-то покупки. Иногда бывает так, что они обещают работу и говорят о том, чтобы начать работать, нужно купить какой-то товар.

Тимофей Зудин, ведущий: А что делать людям, которые уже оказались в такой ловушке и уже взяли кредит?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Если вы пришли в банк и сами подписали документы, то, конечно, будет сложно доказать, потому что в суде будет видно, что вы пришли самостоятельно. В данной ситуации нужно идти обращаться в полицию, и там добиваться, скажем, правды, просить, чтобы проводили расследование и установили факт мошенничества, и тогда есть вероятность, что вы в суде хотя бы отобьетесь от этого кредита. Если же вас, например, где-то в магазине подловили и предложили взять на себя кредит: «Я готов выплачивать по нему, давай ты на свое имя возьмешь, и я тебе 30-50 тысяч выдам». Таким образом человек пытается продать вам быстрый заработок, но при этом понятно, что такой человек исчезнет со временем, а вы останетесь с кредитными обязательствами.  

Мария Новикова-Охонская, ведущая: Если бдительный гражданин сам не пострадал, понял, что какой-то подвох, заподозрил ту или иную организацию или частное лицо, которое к нему с такими предложениями заманчивыми подошло где-то. Куда ему бежать? Как нивелировать вред для других, менее бдительных сограждан? Нужно ли жаловаться банкам? В полицию? Какие тут возможны превентивные меры?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Если это произошло на территории банка, я бы, конечно, сигнализировала службе безопасности банка о том, что меня в вашем отделении или у вашего офиса, отделения попытались развести и обмануть. Соответственно служба безопасности банка как минимум по камерам посмотрит, и так далее. Обращаться в полицию в данной ситуации сложно. Почему? Потому что полиция всё-таки рассматривает факт преступления, а еще ничего не случилось. Украдут, тогда приходите.

Тимофей Зудин, ведущий: Мои знакомые участвовали в таких прекрасных предприятиях, как цифровая биржа под чуть ли не 20% прибыли в месяц, потом цифровые кроссовки были, которые ты покупаешь, где-то ходишь и за это получаешь деньги. Но, естественно, все это прогорело. Вы, как специалист по финансам, как смотрите на такие предложения?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Давайте будем честными. Всё-таки необходимо отличать финансовую пирамиду от реального бизнеса. И в данной ситуации необходимо помнить, кто мне будет платить за то, что я хожу в кроссовках, это странно.

Тимофей Зудин, ведущий: Меня это тоже удивляло. Мне говорили: «Ты не понимаешь, это новая криптовалюта, это крипторынок, ты живешь ещё в лаптях, в старом мире бумажных денег, а мы ходим в кроссовках». И какое-то время поступали деньги.

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Конечно, а как иначе, нужно человека вначале прикормить, и, конечно, необходимо вначале показать то, что они белые и пушистые. Такая есть система, что вначале у тебя просят немножко и возвращают, и так может длиться даже год-два, а потом, когда ты примешь решение, и тебя, кстати, могут убеждать в процессе взять кредит, что ты вложи побольше, заработаешь побольше и так далее, и потом уже пирамида исчезает. Самое главное, когда мы говорим про пирамиду, понимать, что, когда это реальный бизнес, вы покупаете какой-то реальный товар. И, соответственно, вы его можете продать на свободном рынке. Вряд ли кому-то понадобятся цифровые кроссовки. То есть, если человеку нужны кроссовки, он пойдет купит нормальные. Поэтому учитывайте обязательно, а есть ли в этом предприятии просто клиенты, или все клиенты – сотрудники.

Тимофей Зудин, ведущий: Как распознать финансовую пирамиду? То есть какие первые черты?

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Первый звоночек – это, соответственно, на чём зарабатывают, что за бизнес стоит за душой. То есть какие активы, какие обязательства, есть ли вообще баланс.

Тимофей Зудин, ведущий: Часто же расписывают, мы сейчас вкладываем в недвижимость, тут быстренько квартальчик какой-то перепродадим.

Елена Феоктистова, финансовый консультант: Словам и картинкам не верим, просим юридические и бухгалтерские документы, конечно. Когда вы даже попросите просто бухгалтерский отчет, например, или декларацию за последний год, если вдруг вам будут рассказывать, что это коммерческая тайна и так далее, сразу бегите оттуда. Потому что ну, какая это коммерческая тайна? Все хозяйствующие субъекты показывают своё финансовое положение, если хотят работать. Это нормальная практика.