В гостях у программы «Хорошее утро» Яна Калугина, старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ.
марианна дьякова,ведущая: 1 февраля 1 1923 года в Петрограде на набережной Фонтанки открылась первая сберегательная касса. Об этом событии, об истории банковского дела и о современном состоянии банковского дела в России поговорим сегодня.
михаил спичка,ведущий: В нашей студии старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ Яна Калугина. Здравствуйте!
марианна дьякова,ведущая: Казалось бы, тогда, 95 лет назад, открылась первая сберегательная касса. Для кого? Зачем? Времена-то были нелёгкие. На первый взгляд кажется, что и сберегать-то было нечего.
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Если заглянуть раньше в историю, банковское дело начало развиваться в России в 17 веке. Даже ещё до сберегательных касс. Первая попытка была во Пскове. Один воевода пытался выдавать ссуды из городской управы. Но государство посчитало, что это самовольное решение, поэтому этот вид кредитования долго не продержался. На самом деле первые кредиты стали выдаваться по указанию Анны Иоанновны. Это где-то начало 18 века. Из монетной конторы под 8% стали выдаваться кредиты.
михаил спичка,ведущий: Это был хороший процент по тем временам, интересно?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Даже по нашим понятиям. 8% — это не такая большая сумма. Особенно, если учесть, что до этого были только ростовщики, которые кредитовали под очень высокие проценты — по несколько сот процентов.
михаил спичка,ведущий: А сберегательные кассы — это советское явление, или были какие-то попытки раньше?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Сберегательные кассы, действительно, появились в 19 веке. Просто после отмены крепостного права у нас появились коммерческие банки, помимо государственных, и иностранные коммерческие банки. И уже только в советское время возродились сберегательные кассы, но опять же они были для населения. Но ещё до этого, в 1817 году появился государственный коммерческий банк, который впервые стал принимать вклады населения. Конечно, мы понимаем, что это были не обычные граждане. В основном это были дворяне, купцы. Те же крестьяне тогда не имели права обращаться в какие-либо банки, чтобы воспользоваться такими услугами. Опять же, только после отмены крепостного права произошёл толчок современного развития банковского дела. За зарубежными странами мы пошли только спустя век.
марианна дьякова,ведущая: 1 февраля 1923 года — эту историческую дату мы заявили. А как скоро сберегательные кассы завоевали популярность среди населения? И о современном состоянии расскажите: о вкладах, какие сейчас предлагаются варианты?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Свою популярность сберегательные кассы начали набирать постепенно среди населения. Мы все помним у наших родителей были сберкнижки, у бабушек, у дедушек.
михаил спичка,ведущий: Я вам скажу, у меня тоже была сберегательная книжка.
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: И у меня была. Именно из сберегательных касс возродился наш Сберегательный банк Российской Федерации. И именно с того времени он начинает свою историю — это один из старейших банков, который в течение нескольких веков существует на территории России. Он один из главных банков, и лидер по принятию денежных средств граждан во вклады. Ближе к половине привлечённых средств от граждан — это Сбербанк.
марианна дьякова,ведущая: А сейчас пользуются сберегательными книжками?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Сберкнижка согласно законодательству до сих пор существует, Сбербанк может открыть её и сейчас, но конечно, с появлением новых депозитных продуктов, с появлением банковских карт, приложений, сберегательные книжки теряют свою популярность, и мало, кто ими пользуется. Нам всем удобнее в приложении на телефоне открыть вклад онлайн и не идти в банк. Потому что, когда у нас сберегательная книжка, нам каждый раз, чтобы положить деньги, снять средства, приходится идти в банк.
михаил спичка,ведущий: Но сейчас же мы всё равно идём с картой к банкомату, чтобы положить деньги или снять.
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Конечно, но нам не надо идти к сотруднику банка, стоять в очереди. По крайней мере, открыть вклад мы можем, не выходя из дома.
марианна дьякова,ведущая: Это мы можем — поколение, которое пользуется смартфонами и приложениями, но есть категории граждан, например, пенсионеры. Что мы им можем предложить из тех вкладов, которые существуют? Есть ли какие-нибудь специальные вклады пенсионного характера?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Конечно. Очень сейчас популярны вклады для пенсионеров. Самые крупные и известные банки предлагают нам такие продукты. Там немного повышенная ставка. Какие-то акции дополнительные, например, скидки при оплате этой картой в аптеке.
михаил спичка,ведущий: А с какого возраста гражданин России может завести себе вклад в банке?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: С 14 лет. Даже подростки могут иметь вклады. А до 14 лет родители могут открыть своему ребёнку.
михаил спичка,ведущий: Мы периодически слышим, что отозвана лицензия то у одного, то у другого банка. Это говорит о том, что в банковской системе что-то не то или, наоборот, о том, что она работает чётко?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Сейчас Центральный банк, наш главный регулятор, занялся чисткой банков. И это очень хорошо, так как не совсем добросовестные банки у нас уходят с рынка, а у ведущих лицензии не отбираются. Это говорит о том, что в этих банках всё соответствует законодательству, и им можно доверять. Граждане, в первую очередь, идут в эти банки.
михаил спичка,ведущий: А что заставляет граждан идти в эти маленькие, малоизвестные банки?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Здесь нужно быть очень аккуратными, граждане ведутся на выгодные условия, на очень высокую процентную ставку по вкладу. Но надо понимать, что если банк предлагает слишком высокую ставку, то банк проводит некие рисковые операции, и ему нужно провести какие-то активные операции, заработать, чтобы вам выплатить деньги и себе оставить. А это рисковые операции.
марианна дьякова,ведущая: То есть сверхвысокие ставки должны насторожить вкладчика?
Яна Калугина,старший преподавать кафедры банков, финансовых рынков и страхования СпбГЭУ: Обязательно. На это всегда надо обращать внимание. Обычная ставка — в районе 8%, чуть меньше, чуть больше. То есть, если вам предложат 15%, уже стоит задуматься.
