Центробанк предписал финансовым организациям ежедневно анализировать операции клиентов, чтобы выявлять подозрительные схемы легализации доходов. Новые методические рекомендации касаются внесения наличных на сумму от 100 тысяч рублей.

Как сообщает Neva.today, регулятор выделил три критерия, требующих повышенного внимания.

Первый критерий — регулярное зачисление крупных наличных сумм. Если в течение 30 дней клиент внёс на счёт от 5 миллионов рублей (при этом такие поступления составляют не меньше 70% всех зачислений), и в последующие 10 дней основная масса этих средств уходит за рубеж, финансовая организация обязана детальнее изучить ситуацию.

Второй признак — высокая частота операций. Поводом для проверки служат как минимум 10 внесений наличных за месяц, каждое из которых превышает 100 тысяч рублей, если затем следуют массовые переводы за границу.

Третий сценарий касается переводов без открытия счёта. Речь о ситуациях, когда физлицо систематически вносит от 5 миллионов рублей в течение 30 дней для последующего зачисления средств на счёт юрлица, и есть подозрения, что фактически оплата осуществляется за третью компанию.

Усиленный контроль не коснётся клиентов, предоставивших банку документальное подтверждение своего финансового положения и источников происхождения средств. Если человек давно обслуживается в банке, получает официальную зарплату и может объяснить крупные поступления (например, продал квартиру или машину), поводов для блокировки не возникнет.

Одновременно кредитные организации пересмотрели регламенты выдачи наличных в соответствии с Федеральным законом № 41-ФЗ (принят в апреле 2025 года), который призван противодействовать телефонному мошенничеству. Теперь система сопоставляет запрашиваемую сумму с типичным финансовым поведением клиента. Например, если человек, получающий официально 40 тысяч рублей, вдруг захочет обналичить 800 тысяч, банкомат может отказать либо установить временный лимит — не более 50 тысяч рублей в сутки на ближайшие 48 часов. В этот период банк свяжется с владельцем счёта, чтобы удостовериться в добровольности его действий. По оценкам Центробанка, благодаря этой мере объём похищенных через банкоматы средств снизился на 40% относительно максимальных показателей.

Для граждан, чьи данные попали в специальную базу Центробанка (туда вносят уже пострадавших от мошенников или тех, чьи счета пытались использовать для нелегальных переводов), действуют особые ограничения: через банкоматы можно снимать не более 100 тысяч рублей в месяц. Крупную сумму по-прежнему можно получить в кассе отделения, предъявив паспорт.

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» сообщал, что телефонные мошенники освоили новую трёхэтапную схему с подставной ФНС.