С 1 июля максимальная суточная ставка по микрокредитам снижена с одного до 0,8%. Для многих такой кредит – единственная возможность получить деньги. Банки отказывают из-за плохой кредитной истории, которую, в свою очередь, определяет кредитный рейтинг.
Если вы когда-нибудь брали кредит, то значит у вас есть кредитная история. Она хранится в специальных бюро. В России их 6 – и каждое работает с определёнными банками.
Соответственно, в зависимости от того, как вы платили кредит, разная кредитная история. Если не было просрочек – хорошая, рейтинг высокий. Если были – низкий. Но влияет не только это.
«Негативными факторами также считается, если вы обращались в микрофинансовые организации и также, если у вас более двух открытых кредитов, включая кредитные карты. Поэтому если есть мелкие кредиты и их несколько, и вы в будущем планируете крупный кредит, например, ипотечный, лучше рефинансировать мелкие кредиты, закрыв их одним кредитом», – рассказала и.о. заведующей базовой кафедрой ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака Ирина Шашина.
Кроме того, обращения сразу в несколько банков за одним кредитом, например, при оформлении рассрочки, – тоже негативный фактор. Но есть хорошая новость – кредитная история хранится семь лет, потом обновляется. А узнать её дважды в год можно совершенно бесплатно.
Для этого с помощью Госуслуг проверяем, в каком именно бюро наша история. Затем отправляем туда запрос, нажав «Получить кредитную историю». А вот именно рейтинг, то есть свою финансовую репутацию, можно узнать в любой момент на сайте того же бюро одним нажатием кнопки. Пожалуйста — уже понятно, на что можно рассчитывать.
«Низкая — это, скорее всего, только микрофинансовые организации, средняя — это уже можно рассчитывать на банковский кредит, но он будет по высокой ставке и, наверное, не в лучшем банке. Высокая — это уже можно рассчитывать на хорошую ставку, низкую, в хорошем банке. Но, опять же, четких гарантий нет», – рассказала и.о. заведующей базовой кафедрой ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института имени Анатолия Собчака Ирина Шашина.
Аналогичный кредитный рейтинг есть и у компаний, и даже у регионов. Он тоже необходим для банков. Чтоб понимать надёжность заёмщиков. Но и для инвесторов. Чтобы они представляли, насколько рискованны вложения. Впрочем, здесь действуют правило: больше риски — больше потенциальная доходность.
«Всегда смотрится очень широкий набор показателей, который включает в себя не только чисто финансовые показатели, такие как «долговая нагрузка» или «ликвидность». Но и какие-то другие показатели, например, для банков это будет бизнес-профиль, насколько узнаваем их бренд, насколько диверсифицированы направления их бизнеса и так далее», – отметила старший директор группы суверенных и региональных рейтингов АКРА Елена Анисимова.
У национальных субъектов анализируется долговая нагрузка, структура долга и график его погашения. А также поступления в бюджет, их динамика и соотношение расходов. То есть высокий кредитный рейтинг — показатель устойчивости экономики. У Петербурга, кстати, три «А» – и это наилучший уровень.
