В России растет популярность микрофинансовых организаций. По данным крупнейшего объединения на этом рынке, число клиентов таких компаний в прошлом году выросло почти на 22%. В совокупности им одобрили займов на 608 миллиардов рублей.

С 2019 года российские законодатели ограничили максимальную ставку по микрозаймам до 1% в сутки, то есть 365% годовых. И, как правило, именно этой цифры придерживаются все компании на рынке. Продиктован такой подход не только жаждой заработать, но и количеством, так называемых, «безнадежных должников». Их у микрофинансовых организаций всегда в разы больше, чем у обычных банков. Ведь в МФО зачастую обращаются люди с уже испорченной кредитной историе

«То есть даже если вы берете на месяц совершенно небольшую сумму в районе 15 тысяч, вы должны через месяц отдать 20 тысяч рублей. Мы в нашей практике видим людей, у которых есть 30 МФО. И это не один человек, не какой-то уникальный случай», – сказала гендиректор юридического бюро Юлия Комбарова.

Петербурженка Лариса попала в кредитную кабалу еще в 2021-м. По понятным причинам скрывает лицо. Говорит, хотела сделать ремонт в квартире и взяла займ на 100 тысяч в МФО. В один из месяцев на работе задержали зарплату. А дальше – все, как у многих. За просрочкой последовали пени и… новые микрокредиты, чтобы покрыть нарастающие долги.

«У меня получилось около 700 тысяч. В итоге, я чувствую, что не знаю, как быть. Не могу закрыть. Знаете, как снежный ком все. Больше и больше проценты. Конечно, звонили, угрожали. Как-то страшно даже что-то стало», – призналась Лариса.

В ситуациях, когда кредитная нагрузка становится непосильной, помогает только одно – банкротство. Право прибегнуть к процедуре появляется, когда сумма задолженности достигает 300 тысяч рублей. Процесс обычно длится от полугода. Но может быть ускорен и пройти даже без суда, если вы лишены дохода и уже имеете на руках завершенное исполнительное производство. В остальных случаях дело направляется в суд. При условии, что сумма долга больше суммы имущества в собственности, вас объявят банкротом. Конфисковать не могут разве что единственную квартиру. А вот автомобиля, земельного участка или дачи могут лишить.

«Как таковых негативных последствий для тех, кто прошел эту процедуру, не так и много. В течение пяти лет необходимо уведомлять кредитные организации о том, что вы проходили эту процедуру. Это де-факто означает невозможность получить новые кредиты. И в том числе займы. Это запрет занимать руководящие должности в юридических лицах», – объяснил юрист Сергей Пирогов.

Чтобы не пополнить этот «черный список» кредиторов, юристы советуют хотя бы проверить лицензию МФО на сайте Центробанка. Там же, кстати, есть государственный реестр субъектов рынка микрофинансирования – в нем обязан состоять любой легальный кредитор. Эти нехитрые действия гарантируют по меньшей мере то, что МФО не станет «накручивать» дополнительные платежи в виде страховки или комиссии.